Безналичный расчет в России невозможен без доверия банковской системе
Переход на безналичный расчет, в первую и главную очередь, уменьшает оборот наличных денег. Никаких других ни плюсов, ни минусов он не имеет сам по себе. Но в Россию действительно не совсем нужно переносить опыт других стран. Для того, чтобы иметь постоянный во всем безналичный расчет, нужна инфраструктура безналичного расчета. У нас в Москве она более развита, но и здесь не все и не всегда. В провинции это совсем пробема, потому что нужны банкоматы, нужны терминалы в магазинах, иначе вы не сможете пользоваться расчетом, иначе это будет кусок пластика, да, это ваши деньги, но куда его совать.
Мнение о том, что деньги на карточке не защищены, очень важно. Это вторая проблема отсутствия безналичного расчета в России. При отсутствии доверия к безналичной форме расчета, он не будет развиваться. У нас многие в Москве получают зарплату на карточки. Я это вижу, проходя мимо банкомата. Человек вкладывает карту, забирает деньги. Пока такая психологическая позиция, развитие безналичного расчета невозможно. В чистом виде деньги защищены, они на вашей карточке. Украсть их могут из кармана также, как и с карточки. Тут врядли принципиально хуже. Важно другое. Появляется ощущение некого золотого пятака, некого неразменного рубля. Как только вы начнете отодвигаться от Москвы, возраст доверия к карточке начнет падать. Дело тут даже не в каком-то принципиальном недоверии, а в неразвитости системы. Как я могу пользоваться этой карточкой, если мне с ней некуда пойти.
В первую очередь, эта инициатива не встречает одобрения у граждан. Люди не говорят, "вот богатых ограничили, которые много тратят". Они говорят, "вот за богатых взялись, потом и до нас дойдут".
30.01.2017
Позднее об этом
-
2 комментария
Неприятно, когда вас лишают возможности выбора, платить наличными или безналом
Инициатива ограничить расчеты наличными деньгами может стать реальностью вне зависимоти от того, хочется нам этого или нет. А с точки зрения того, насколько это нужно, это отдельный разговор. Я работал многие годы в банковской системе и занимался внедрением и развитием систем пластиковых карт, сам активно много лет ими пользуюсь и считаю это очень эффективаным инструментом, и удобным и безопасным часто. Но идеи, которые мы сейчас обсуждаем, у меня вызывают достаточно сильно негативное отношение.
30.01.2017
Первая реакция эмоциональная: всегда неприятно, когда вас лишают возможности выбора, платить вам наличными или безналичными. Не говоря уже о том, что людям старшего поколения это точно не очень удобно. Если говорить об аргументах более рациональных, прежде всего, далеко не все регионы России отличаются таким уровнем развития инфраструктуры, нужной для приема и обслуживания пластиковых карт, как Москва. Это означает, что потребуются дополнительные расходы и затраты на ее развитие со стороны банков и предприятий торговли и сервиса. Как мы знаем, поставщики товаров и услуг часто любят переносить свои затраты на конечного потребителя, то есть на нас с вами. Возможно, это приведет к росту цен на те товары и услуги, которые в обязательном порядке должны будут попасть в систему безналичных платежей с использованием пластиковых карт.
Следующий момент связан с тем, что нам часто указывают на опыт зарубежных стран. Конечно, объем безналичных платежей в Западной Европе намного больше, чем в России, но там надо сильно постараться, чтобы найти место, где у вас откажутся взять наличные деньги, не говоря уже о том, что представители таких почтенных профессий как врачи, особенно частнопрактикующие, нотариусы, ювелиры обычно предпочитают платежи именно в наличной форме.
С точки зрения эффекта для экономики, я понимаю государство, оно хочет сделать прозрачными, видимыми многие сферы экономической деятельности, которые сейчас недостаточно для него прозрачны. Но, с другой стороны, я думаю, что позитивный экономический эффект, если он даже и будет, то будет довольно незначительным. Мне кажется, было бы конструктивно сосредоточиться не на подобных проектах, а на проектах, которые позволят создавать новые рабочие места, которые позволят обеспечить население работой, и тогда вопрос с налогами станет намного более простым, чем сейчас.
Больше всего от оборота безналичных денег выигрывает государство. Безусловно, выигрывают банки, но не сразу, потому что нагрузка на них подрастет, и с точки зрения функционала, и с точки зрения расходов на расширение, потому что не все регионы России развиты в этом плане так как Москва. Вот, наверное, два основных участника, которые выигрывают, государство и банки. -
3 комментария
Законодательное регулирование безналичных платежей это огромная трудоемкая работа
Любой безналичный расчет подразумевает так называемый белый расчет, расчет открытый, прозрачный, когда понятен и источник суммы, которая используется для оплаты товара или услуги, и налоги, которые с этой суммы исчисляются. Это, с точки зрения общих устройств общества, наверное, справедливо. Другое дело, что это противоречит действующим положениям закона. Сегодня Гражданский кодекс, в частности, не устанавливает никаких ограничений на этот счет. Потребитель сам выбирает, в какой виде этот самый расчет производить, наличном или безналичном.
30.01.2017
Кстати, есть еще один момент. Его омечают все специалиты по рынку безналичных расчетов. Раньше безусловным лидером в этом сегменте была банковская карта, пластиковая карта в различных ее формах. А сегодня на первую линию выходят платежи с мобильных устройств посредством интернета. Это тоже игнорировать нельзя. Мир идет вперед. И действительно нет необходимости таскать с собой коробки из-под ксерокса, набитые деньгами, особенно если речь идет о крупных покупках квартиры, машины. Конечно, потребителю гораздо удобнее произвести расчет, набрав несколько цифр в телефоне, а иногда просто приложив телефон к считывающему устройству.
Да, законодательное регулирование безналичных платежей это огромная трудоемкая работа не только для депутатов. Там один большой документ Гражданский кодекс, там огромное количество подзаконных нормативных актов, там и регулирование Центробанка, там и министерство финансов. Действительно большое количество нормативных актов должно быть изменено.
Но все-таки главная проблема это психология. Об этом говорил министр финансов Антон Силуанов. Если вводить изменения по ограничению оборота наличных, то это надо делать буквально постепенно, весьма и весьма неспешно для того, чтобы люди восприняли эти предложения. Применительно к России есть несколько объективных причин, препятствующих распространению системы безналичных расчетов. Во-первых, у нас достаточно регионов и мест, где не вполне работают все эти онлайн-технологии. Во-вторых, без малого 15% населения у нас находятся официально за чертой бедности, имеют доход менее 9954 руб. Соответственно эти группы населения практически не пользуются иными платежными средствами, кроме наличности. То есть объективно сразу значительное число людей из этой сферы безналичных расчетов выпадает. Поэтому бить в ладоши и кричать "ура, давайте мы завтра всех осчастливим", - не получается. Это работа, в том числе связанная и с ростом доходов населения, и с продвижением интернет-технологий за пределы Москвы и Московской области, за пределы Урала и т.д., действительно серьезная задача. И если ее решать, то ее надо решать очень постепенно, в том числе, имея в виду и перечень продуктов, который можно покупать за наличный расчет. Это прежде всего квартиры и машины. Там действительно возникает искушение скрыть какие-то значительные суммы налогов, указывая, что квартира стоит не 20 млн. руб., а 5 млн. руб. Это не здорово, потому что те же суммы социальной поддержки, которую получают социально незащищенные слои населения, берутся из бюджета, а бюджет недополучает средства из-за таких скрытых сделок.
Дмитрий Журавлев 
Комментарии